Святослав Агеев

Время чтения: 5 мин

Святослав Агеев,
директор департамента государственных проектов Т-Банка

«Клиент — наше всё»: интервью о том, сколько мы стоим для банка и почему данные — это игра в win-win. Интервью со Святославом Агеевым

Банки знают о нас больше, чем мы сами. Где грань между заботой и слежкой? Помогают ли умные приложения копить или только разжигают аппетит к тратам? И зачем Т-Банк объединил в одном окне счета конкурентов? Говорим о финтехе без скуки: от детских карт до мультибанкинга, от финансовой дисциплины до ИИ-помощников. И выясняем, почему финансовая грамотность — это марафон, а не спринт.

А помогает нам во всём разобраться Святослав Агеев, директор департамента государственных проектов Т-Банка.

— Как современный финтех меняет наши финансовые привычки? Это ведёт к большей осознанности или, наоборот, к росту импульсивных трат из-за упрощений?

— Задача финтеха — упрощать технологии и повышать их доступность для населения. В России мы с этим успешно справляемся, создав собственные стандарты и выступая локомотивом мирового финтеха.

При этом не только финансовые технологии меняют наши привычки, но и множество других внешних факторов, которые в свою очередь могут вести к росту импульсивных трат.

Финтех даёт упрощение в повседневных финансах, но большее влияние оказывает на рост финансовой грамотности населения и осознанности в управлении собственным бюджетом. Например, PFM (Personal Financial Management) — цифровые инструменты для управления личными финансами. В Т-Банке это внедрено не только на уровне сервиса «Финздоровье», но и системно во всём функционале. Мы выступаем «напарником» для клиента (Co-Pilot) в любом сценарии: при сохранении, накоплении, инвестировании и расходах.

Клиент видит не только историю своих транзакций по счетам, но и остатки, продвинутую аналитику по категориям в разрезе продуктов. Можно также устанавливать лимиты, кастомизировать сервис под свои потребности. И всё это за пару кликов. Поэтому финтех может повысить осознанность и помочь разобраться с личными финансами. При этом многое зависит от целей, которые преследует конкретный сервис, и от уровня финансовой грамотности пользователя. Мы стараемся максимально широко развивать её у населения и давать клиентам целостное представление о работе и возможностях финансовых технологий.

Сервис «Финздоровье» оценивает, сколько денег вы тратите, как справляетесь с кредитами и какую сумму удаётся откладывать каждый месяц. Источник: сайт Т-Банка

Финтех, как тренер и мотиватор в одном лице

— Подталкивает ли нас финтех к большей финансовой дисциплине с помощью автоматических накоплений, круглосуточного отслеживания счетов и анализа расходов, или же он создаёт иллюзию контроля?

— Финансовая дисциплина во многом зависит от клиента. Проведём аналогию со спортом. Можно купить беговые кроссовки и экипировку, чтобы быстрее и удобнее бегать. Приобрести умные часы, чтобы контролировать все показатели, оценивать аналитику и ставить цели. Но если всё время откладывать тренировки на потом, то так и не начнём бегать.

При этом, если у человека есть чёткие цели, мотивация и настрой, то нужно лишь сделать первый шаг и начать бегать. Тогда весь инвентарь однозначно способствует формированию привычки. Становится приятно бегать, отслеживать свои показатели – процесс становится увлекательным.

То же самое с финансами. Т-Банк, как напарник, тренер и мотиватор в одном лице. Если начать правильно применять финансовые инструменты, будет большой прогресс в культуре траты капитала и, самое важное, управлениям им.

На этом экране видно, что денег на счетах хватит на пару месяцев, а плашка со статусом горит зелёным — это верный признак хорошего финансового здоровья. Источник: сайт Т-Банка

– В мире, где во все сферы проникает ИИ, всё большее количество устройств подстраиваются под клиента на основе данных и паттерна поведения – того требует конкуренция. При этом персональный сервис и вторжение в частную жизнь – принципиально разные вещи.

Персональный сервис в современном финтехе – это не слежка за человеком, а умение банка быть уместным и полезным в нужный момент: предлагать решения на основе уже имеющихся банковских данных, улучшать клиентский путь, сокращать рутину, экономить время и снижать финансовый стресс.

Речь идёт о работе с обезличенными или строго защищёнными данными в рамках закона и согласия клиента, а не о вмешательстве в его личное пространство. Граница здесь проходит чётко: банк помогает управлять финансами и жизненными сценариями, но не заглядывает в частную жизнь и не выходит за пределы той роли, которую сам клиент ему доверил.

Мы используем только те данные, на которые клиент дал нам своё согласие. Применяем их, чтобы развивать долгосрочную лояльность и создавать более удобный персонализированный сервис. Так как клиент – наше всё.

Более того, у нас достаточно зрелое законодательство, которое надёжно защищает граждан от навязанных услуг со стороны каких-либо организаций. Поэтому, если есть желание отключить любой сбор данных, то такая возможность есть у каждого.

Говоря о цифровом следе и согласиях на предоставление персональных данных – это игра в формате win-win. Чем больше про тебя знает банк, тем более релевантные предложения по продуктам и сервисам он сможет сделать. По кредитам – лучшие условия и выше лимиты. По кешбэкам – более точное попадание в область предпочтений. Данные по авто – заранее заполненная информация о полисе ОСАГО/КАСКО, чтобы клиент не тратил время на заполнение 25 полей, а в один клик оформил страховку с более выгодными условиями.

В разделе с кредитной нагрузкой отображается детализация по каждому кредиту: сумма ежемесячного платежа и общий объём выплат. Источник: сайт Т-Банка

“

Сейчас наиболее эффективными и сбалансированными финансовыми инструментами для детей и подростков выступают детская дебетовая карта (далее клиент переходит на Black), персонализированные кешбэки, интерактивный контент по финансовой грамотности, ИИ-помощники. Важную роль играет родитель – через своё приложение он может видеть всю аналитику и устанавливать корректные лимиты по карте ребёнка”, – отметил Святослав Агеев, директор департамента государственных проектов Т-Банка.

Российский финтех уникален тем, что он уже органично встроен в банковскую систему. Наши традиционные финансовые институты по мировым меркам являются сверхпродвинутыми. В вопросах просвещения Т-Банк делает ставку на собственные медиа: например, проект Т-Ж с многомиллионной аудиторией аккумулирует огромный пласт актуальных знаний о финансах.

Но они не замыкаются в себе — открыты к сотрудничеству и постоянно запускают новые партнёрские инициативы. Так, в апреле вновь проводят одно из ключевых событий отрасли — форум ТОЛК. В этом году программа значительно расширена: от основ финансовой грамотности и инвестиций до макроэкономики, антикризисных стратегий и отдельного трека для профессиональных трейдеров.

Участники форума могут сразу начать практиковаться в личных финансах и инвестировании. Источник: сайт форума «Толк»

– Финтех в ближайшие 5-10 лет продолжит всё упрощать и переводить в цифру.

Например, сейчас на одного активного жителя нашей страны приходится три банковских приложения. В октябре прошлого года Т-Банк запустил Мультибанкинг, объединив счета Альфа-Банка, ВТБ и Сбера в своём мобильном приложении. Благодаря этой технологии пользователь быстро и безопасно может просматривать совокупный баланс и балансы отдельных счетов, историю операций, а также переводить деньги из одного банка в другой без комиссии – всё на одном экране. Это упрощает планирование бюджета, позволяет управлять им в одном месте и принимать более взвешенные финансовые решения. Не нужно ставить три приложения, а можно установить приложение одного любимого банка.

Все сценарии оплат и переводов будут становиться ещё удобнее. Чеки, вероятно, вскоре тоже перейдут в цифровой вид. Не нужно будет хранить бумажный чек, чтобы по гарантии вернуть какой-либо товар.

Всё будет в приложении. Благодаря этому аналитика станет ещё более продвинутой. Например, можно будет понять, какими продуктами и в каком объёме семья питалась за прошлый год, на какие конкретно товары уходят деньги. На основе этого клиент будет делать выводы и менять потребительские привычки. Нас ждёт много всего интересного.

“

На развитие финансовой грамотности в будущем будут влиять более совершенные сервисы, но всё будет зависеть от того, насколько широко у населения сформировалась база финансового планирования. Поэтому формирование культуры осознанного потребления, обучение людей управлению личными финансами является краеугольным камнем для развития и роста благосостояния не только отдельного клиента, но и всего населения в перспективе”, — резюмирует Святослав Агеев, директор департамента государственных проектов Т-Банка.

Что ещё почитать на сайте «Культура-Денег.рф»:

Вернуться на главную