Когда у человек финансов здоров, он более благополучен в целом и лучше работает. К сожалению, 80% сотрудников сообщают о финансовом стрессе, и лишь 28% работодателей предлагают программы финансового благополучия. Сегодняшние работники должны ориентироваться в сложных пакетах льгот и принимать критические решения о своих личных финансах с ограниченным или отсутствующим руководством со стороны работодателей.
В этой статье обсуждаются три шага, которые вы, как работодатель, можете предпринять для улучшения финансового благополучия ваших сотрудников и смягчения стресса и снижения прогулов, связанных с деньгами:
1) применить "комплексный" подход к финансовому благополучию сотрудников (создать экосистему),
2) помочь сотрудникам эффективно ориентироваться в льготах
3) привлечь внешнюю фирму или внутреннего эксперта для обучения по финансовому благополучию.
Вы можете не осознавать этого, но многие из ваших сотрудников находятся в тяжелом финансовом положении. И им нужна ваша помощь.
Согласно опросу 2022 года, проведенному Национальным фондом по финансовому образованию (NEFE), 35% взрослых жителей США говорят, что они "находятся в состоянии финансового выживания" и беспокоятся, что денег не хватит.
Проблемы с деньгами стали настолько отвлекающими от работы, говорит консалтинговая фирма по льготам Financial Finesse, что 80% американских сотрудников, опрошенных между 2021 и 2022 годами, сообщают о как минимум "некотором уровне финансового стресса", причем 27% испытывают "высокий или подавляющий" стресс.
Весь этот стресс не только вреден для психического и физического здоровья ваших сотрудников; он может быть губительным для вашей прибыли. Отчет 2023 года от Института TIAA и Центра финансовой грамотности (GFLEC) показал, что сотрудники тратят в среднем восемь часов в неделю на решение финансовых проблем — причем четыре из этих часов происходят на работе.
"Финансовый стресс сотрудников находится на самом высоком уровне с момента Великой Депрессии", говорит основатель и генеральный директор компании Financial Finesse Лиз Дэвидсон. Программы финансового благополучия, спонсируемые работодателями, уже не просто приятно иметь, она говорит. Они стали "необходимостью".
Конечно, первым шагом к решению финансового стресса является обеспечение должной оплаты вашему персоналу. Но если вы хотите стать привлекательным работодателем, одна из наиболее эффективных льгот в области управления персоналом, которую вы можете предоставить, это базовый уровень того, что называют "финансовым здоровьем".
Исследования показывают, что когда у человека есть финансовое здоровье — то есть, когда его базовые финансовые потребности удовлетворены, и он имеет ясное представление о том, как его финансовый выбор и решения влияют на его жизнь — он испытывает большее общее благополучие и гораздо лучше работает.
К сожалению, даже если 77% работников считают программы финансового благополучия важным преимуществом, только 28% работодателей предлагают их, согласно отчету Института Трансамерика 2023 года. Это огромная упущенная возможность.
Эта статья описывает три шага, которые вы можете предпринять уже сегодня, чтобы повысить финансовое здоровье ваших сотрудников.
Шаг 1. Признайте, что финансовое здоровье требует «системного» подхода.
Чтобы привлекать и удерживать лучший персонал, говорит Билли Хенсли, генеральный директор NEFE, некоммерческой организации, необходимо думать о предлагаемых вами льготах в рамках «экосистемы личных финансов».
«Одиночные тактические решения не могут работать самостоятельно», - говорит Хенсли. «Если бы дело было только в большем количестве денег или образования, проблему бы уже давно решили». Вместо этого он предлагает применить системный подход. При принятии решений о льготах не стоит ограничиваться общими политиками. Лучше уделить время рассмотрению факторов, уникальных для каждого из ваших сотрудников - их финансовых знаний, культурного влияния, социоэкономического статуса, мировоззрения, общего физического состояния, места проживания и любых других элементов, которые могут повлиять на их общее финансовое благополучие.
Если вы хотите помочь своим сотрудникам достичь лучшего финансового здоровья, то рассмотрение их общей личной финансовой системы может стать ключевым моментом. Признание уникальных опытов и образа жизни ваших сотрудников позволяет принимать более тонкий и индивидуальный подход к определению льгот, которые лучше всего будут им служить.
Например, предоставление большего количества финансового образования может помочь вашим сотрудникам выбирать среди медицинских страховок, но им также может понадобиться гибкость гибридной работы или понедельников без совещаний для управления стрессовой ситуацией, с которой они сталкиваются. Применение системного подхода, поясняет Хенсли, означает доверие вашим сотрудникам «владеть своей работой и управлять своим графиком таким образом, чтобы это лучше соответствовало их образу жизни и их семьям». Таким образом, если что-то серьезное случится - они потеряют дом при пожаре, у ребенка возникнут проблемы и им нужно будет быть дома на некоторое время или у них появятся обязанности по уходу за пожилыми людьми - они могут доверять вам в сохранении чувства финансового благополучия, и вы можете доверять им в выполнении работы, за которую вы им платите.
«Люди хотят делать значимую, хорошую работу», - говорит Хенсли. «Они хотят быть продуктивными. Но они также хотят находиться в среде, где знают, что могут развиваться, чувствовать, что кто-то инвестирует в них и заботится о них».
Шаг 2. Разработайте эффективные способы выбора и максимизации предоставляемых вами льгот для ваших сотрудников.
Простое умение вашего персонала выполнять свою работу еще не означает, что они понимают, как максимально использовать предлагаемые им льготы.
Например, как новому сотруднику определить, какие инвестиционные фонды подходят для его ситуации, когда у крупной инвестиционной фирмы в среднем есть 27 вариантов?
Или возьмем медицинскую страховку: как ее выбрать наиболее подходящим образом?
Факторы, которые нужно учитывать при выборе льгот, могут казаться абсолютно ошеломляющими, особенно когда американские работники не обладают базовой финансовой грамотностью.
«В течение многих лет проведения исследований и общения с разнообразным кругом работников, включая тех, кто имеет степень магистра, я часто поражаюсь широкому недостатку знаний», - говорит Кэтрин Коллинсон, президент и генеральный директор Института Трансамерика и Центра исследований пенсионного обеспечения Трансамерика. «Во многих штатах финансовая грамотность пока еще не является обязательным требованием в общеобразовательных школах, поэтому если люди не искали такого образования, вероятно, они его никогда не получали».
Недавний отчет Института показывает, например, что среди работников, которые хотя бы пытались оценить, сколько денег им нужно накопить для выхода на пенсию, 45% просто «угадали» сумму, и всего 29% имеют письменный план о том, как достичь этого.
Хенсли отмечает, что хотя большинство отделов кадров делают все возможное, чтобы объяснить льготы своей фирмы и поощрить сотрудников обращаться за помощью, это обычно происходит в первую неделю работы, когда новый сотрудник уже сталкивается с потоком информации о выполнении своих непосредственных обязанностей.
«Я не уверен, что многие работодатели действительно выделяют достаточно оплачиваемого времени в начальные дни для того, чтобы работники действительно прослушали вебинары, усвоили информацию, составили список вопросов», - говорит Хенсли. «И затем им нужно предоставить им периодические консультации на протяжении года».
Консультации могут быть очень простыми, как "часто задаваемые вопросы" или краткие сообщения в корпоративной рассылке по таким темам, как «"Счет здоровья" против традиционной HMO: какие налоговые льготы?» Вы также можете попросить своего провайдера медицинской помощи провести тренинги, на которых ваш персонал будет проходить через реальные сценарии, с которыми он может столкнуться - например, как различать различные планы при наступлении беременности или если у вас появится диабет.
Постоянный открытый диалог между персоналом и отделом кадров создает необходимую обратную связь для ваших сотрудников, чтобы задавать вопросы о том, что они хотели бы знать больше. В конце концов, если они тратят четыре часа в неделю на работе на управление своими личными финансовыми вопросами, как уже отмечалось ранее, то три или четыре дня в начале новой карьеры и пара дней в год на поддержание - это огромная выгода.
Шаг 3. Наймите внешнюю независимую компанию (или назначьте внутреннего эксперта), чтобы помочь обучить ваших сотрудников достижению финансового благополучия.
В среднем, льготы для сотрудников обходятся работодателям от 30 до 40% базовой заработной платы среднестатистического работника. Учитывая такую высокую цену, имеет смысл стремиться к максимальной отдаче от этого расхода.
Исследование, опубликованное в июньском выпуске журнала по финансовой грамотности и благополучию 2023 года, показало, что хорошая программа финансового образования может убрать как минимум один час еженедельно из беспокойств и финансовых трудностей для каждого сотрудника, участвующего в этой программе. Предполагая минимальную почасовую оплату в $15, в компании с 30 сотрудниками, получающими минимальную зарплату, хорошая программа может принести не менее $22,500 ценности в год.
Ключевым является поиск независимого образования и консультаций от консультантов по финансовому здоровью, не связанных с продажей конкретных финансовых продуктов. Рассматривая такого внешнего поставщика, следует обратить внимание на фирмы, предоставляющие живое обслуживание в рабочее время, а также ресурсы по требованию, такие как видео библиотеки, статьи внутри компании и отобранные списки веб-ресурсов, касающихся распространенных тем финансового благополучия.
Например, Financial Finesse, одна из первопроходцев в этой области, предоставляет команду сертифицированных финансовых консультантов и CFP, которые могут консультировать сотрудников по телефону, в чате или лично. Для небольших компаний, которые не могут позволить себе полноценную программу, бутиковые фирмы, такие как Financial Wellness Strategies, могут предоставить индивидуальные программы по мере необходимости.
Известный экономист Анна Мария Лусарди, старший научный сотрудник Института экономической политики Стэнфорда (SIEPR) и основатель и академический директор GFLEC, говорит, что такой уровень инвестиций в финансовое благополучие вашего персонала не следует рассматривать как "благотворительность". Это скорее умный способ "удерживать и привлекать сотрудников и делать их финансово здоровыми и продуктивными".
Лусарди рекомендует, чтобы программы финансового благополучия лучшего класса охватывали следующие семь основных тем:
1. Основы финансовой грамотности
2. Четкое объяснение и постоянный диалог о льготах для сотрудников
3. Инструменты для составления бюджета
4. Образование по управлению долгами, включая важность кредитных рейтингов
5. Как и почему "копить на черный день" (например, аварийные сбережения и счета 529)
6. Основы накоплений и инвестирования для пенсии
7. Руководство для перехода на пенсию и/или другие жизненные события, такие как необходимость временного отпуска для ухода за престарелыми родственниками
"Очень важно, чтобы программы финансового благополучия были всесторонними и охватывали множество финансовых решений, а не только накопление на пенсию", - говорит Лусарди. "Потому что конечная цель управления своими финансами - это чувствовать себя хорошо, заботиться о своей семье".
. . .
Сегодняшние работники всех должностей и уровней дохода часто ожидают разобраться в ключевых компонентах своих личных финансов с ограниченным или без какого-либо руководства со стороны работодателей. Практикуя эти три шага к финансовому здоровью, вы можете уменьшить стресс, который мешает вашему персоналу быть продуктивным, счастливым и лояльным компании.
Источник: https://hbr.org/2024/01/its-time-to-prioritize-employees-financial-health
В этой статье обсуждаются три шага, которые вы, как работодатель, можете предпринять для улучшения финансового благополучия ваших сотрудников и смягчения стресса и снижения прогулов, связанных с деньгами:
1) применить "комплексный" подход к финансовому благополучию сотрудников (создать экосистему),
2) помочь сотрудникам эффективно ориентироваться в льготах
3) привлечь внешнюю фирму или внутреннего эксперта для обучения по финансовому благополучию.
Вы можете не осознавать этого, но многие из ваших сотрудников находятся в тяжелом финансовом положении. И им нужна ваша помощь.
Согласно опросу 2022 года, проведенному Национальным фондом по финансовому образованию (NEFE), 35% взрослых жителей США говорят, что они "находятся в состоянии финансового выживания" и беспокоятся, что денег не хватит.
Проблемы с деньгами стали настолько отвлекающими от работы, говорит консалтинговая фирма по льготам Financial Finesse, что 80% американских сотрудников, опрошенных между 2021 и 2022 годами, сообщают о как минимум "некотором уровне финансового стресса", причем 27% испытывают "высокий или подавляющий" стресс.
Весь этот стресс не только вреден для психического и физического здоровья ваших сотрудников; он может быть губительным для вашей прибыли. Отчет 2023 года от Института TIAA и Центра финансовой грамотности (GFLEC) показал, что сотрудники тратят в среднем восемь часов в неделю на решение финансовых проблем — причем четыре из этих часов происходят на работе.
"Финансовый стресс сотрудников находится на самом высоком уровне с момента Великой Депрессии", говорит основатель и генеральный директор компании Financial Finesse Лиз Дэвидсон. Программы финансового благополучия, спонсируемые работодателями, уже не просто приятно иметь, она говорит. Они стали "необходимостью".
Конечно, первым шагом к решению финансового стресса является обеспечение должной оплаты вашему персоналу. Но если вы хотите стать привлекательным работодателем, одна из наиболее эффективных льгот в области управления персоналом, которую вы можете предоставить, это базовый уровень того, что называют "финансовым здоровьем".
Исследования показывают, что когда у человека есть финансовое здоровье — то есть, когда его базовые финансовые потребности удовлетворены, и он имеет ясное представление о том, как его финансовый выбор и решения влияют на его жизнь — он испытывает большее общее благополучие и гораздо лучше работает.
К сожалению, даже если 77% работников считают программы финансового благополучия важным преимуществом, только 28% работодателей предлагают их, согласно отчету Института Трансамерика 2023 года. Это огромная упущенная возможность.
Эта статья описывает три шага, которые вы можете предпринять уже сегодня, чтобы повысить финансовое здоровье ваших сотрудников.
Шаг 1. Признайте, что финансовое здоровье требует «системного» подхода.
Чтобы привлекать и удерживать лучший персонал, говорит Билли Хенсли, генеральный директор NEFE, некоммерческой организации, необходимо думать о предлагаемых вами льготах в рамках «экосистемы личных финансов».
«Одиночные тактические решения не могут работать самостоятельно», - говорит Хенсли. «Если бы дело было только в большем количестве денег или образования, проблему бы уже давно решили». Вместо этого он предлагает применить системный подход. При принятии решений о льготах не стоит ограничиваться общими политиками. Лучше уделить время рассмотрению факторов, уникальных для каждого из ваших сотрудников - их финансовых знаний, культурного влияния, социоэкономического статуса, мировоззрения, общего физического состояния, места проживания и любых других элементов, которые могут повлиять на их общее финансовое благополучие.
Если вы хотите помочь своим сотрудникам достичь лучшего финансового здоровья, то рассмотрение их общей личной финансовой системы может стать ключевым моментом. Признание уникальных опытов и образа жизни ваших сотрудников позволяет принимать более тонкий и индивидуальный подход к определению льгот, которые лучше всего будут им служить.
Например, предоставление большего количества финансового образования может помочь вашим сотрудникам выбирать среди медицинских страховок, но им также может понадобиться гибкость гибридной работы или понедельников без совещаний для управления стрессовой ситуацией, с которой они сталкиваются. Применение системного подхода, поясняет Хенсли, означает доверие вашим сотрудникам «владеть своей работой и управлять своим графиком таким образом, чтобы это лучше соответствовало их образу жизни и их семьям». Таким образом, если что-то серьезное случится - они потеряют дом при пожаре, у ребенка возникнут проблемы и им нужно будет быть дома на некоторое время или у них появятся обязанности по уходу за пожилыми людьми - они могут доверять вам в сохранении чувства финансового благополучия, и вы можете доверять им в выполнении работы, за которую вы им платите.
«Люди хотят делать значимую, хорошую работу», - говорит Хенсли. «Они хотят быть продуктивными. Но они также хотят находиться в среде, где знают, что могут развиваться, чувствовать, что кто-то инвестирует в них и заботится о них».
Шаг 2. Разработайте эффективные способы выбора и максимизации предоставляемых вами льгот для ваших сотрудников.
Простое умение вашего персонала выполнять свою работу еще не означает, что они понимают, как максимально использовать предлагаемые им льготы.
Например, как новому сотруднику определить, какие инвестиционные фонды подходят для его ситуации, когда у крупной инвестиционной фирмы в среднем есть 27 вариантов?
Или возьмем медицинскую страховку: как ее выбрать наиболее подходящим образом?
Факторы, которые нужно учитывать при выборе льгот, могут казаться абсолютно ошеломляющими, особенно когда американские работники не обладают базовой финансовой грамотностью.
«В течение многих лет проведения исследований и общения с разнообразным кругом работников, включая тех, кто имеет степень магистра, я часто поражаюсь широкому недостатку знаний», - говорит Кэтрин Коллинсон, президент и генеральный директор Института Трансамерика и Центра исследований пенсионного обеспечения Трансамерика. «Во многих штатах финансовая грамотность пока еще не является обязательным требованием в общеобразовательных школах, поэтому если люди не искали такого образования, вероятно, они его никогда не получали».
Недавний отчет Института показывает, например, что среди работников, которые хотя бы пытались оценить, сколько денег им нужно накопить для выхода на пенсию, 45% просто «угадали» сумму, и всего 29% имеют письменный план о том, как достичь этого.
Хенсли отмечает, что хотя большинство отделов кадров делают все возможное, чтобы объяснить льготы своей фирмы и поощрить сотрудников обращаться за помощью, это обычно происходит в первую неделю работы, когда новый сотрудник уже сталкивается с потоком информации о выполнении своих непосредственных обязанностей.
«Я не уверен, что многие работодатели действительно выделяют достаточно оплачиваемого времени в начальные дни для того, чтобы работники действительно прослушали вебинары, усвоили информацию, составили список вопросов», - говорит Хенсли. «И затем им нужно предоставить им периодические консультации на протяжении года».
Консультации могут быть очень простыми, как "часто задаваемые вопросы" или краткие сообщения в корпоративной рассылке по таким темам, как «"Счет здоровья" против традиционной HMO: какие налоговые льготы?» Вы также можете попросить своего провайдера медицинской помощи провести тренинги, на которых ваш персонал будет проходить через реальные сценарии, с которыми он может столкнуться - например, как различать различные планы при наступлении беременности или если у вас появится диабет.
Постоянный открытый диалог между персоналом и отделом кадров создает необходимую обратную связь для ваших сотрудников, чтобы задавать вопросы о том, что они хотели бы знать больше. В конце концов, если они тратят четыре часа в неделю на работе на управление своими личными финансовыми вопросами, как уже отмечалось ранее, то три или четыре дня в начале новой карьеры и пара дней в год на поддержание - это огромная выгода.
Шаг 3. Наймите внешнюю независимую компанию (или назначьте внутреннего эксперта), чтобы помочь обучить ваших сотрудников достижению финансового благополучия.
В среднем, льготы для сотрудников обходятся работодателям от 30 до 40% базовой заработной платы среднестатистического работника. Учитывая такую высокую цену, имеет смысл стремиться к максимальной отдаче от этого расхода.
Исследование, опубликованное в июньском выпуске журнала по финансовой грамотности и благополучию 2023 года, показало, что хорошая программа финансового образования может убрать как минимум один час еженедельно из беспокойств и финансовых трудностей для каждого сотрудника, участвующего в этой программе. Предполагая минимальную почасовую оплату в $15, в компании с 30 сотрудниками, получающими минимальную зарплату, хорошая программа может принести не менее $22,500 ценности в год.
Ключевым является поиск независимого образования и консультаций от консультантов по финансовому здоровью, не связанных с продажей конкретных финансовых продуктов. Рассматривая такого внешнего поставщика, следует обратить внимание на фирмы, предоставляющие живое обслуживание в рабочее время, а также ресурсы по требованию, такие как видео библиотеки, статьи внутри компании и отобранные списки веб-ресурсов, касающихся распространенных тем финансового благополучия.
Например, Financial Finesse, одна из первопроходцев в этой области, предоставляет команду сертифицированных финансовых консультантов и CFP, которые могут консультировать сотрудников по телефону, в чате или лично. Для небольших компаний, которые не могут позволить себе полноценную программу, бутиковые фирмы, такие как Financial Wellness Strategies, могут предоставить индивидуальные программы по мере необходимости.
Известный экономист Анна Мария Лусарди, старший научный сотрудник Института экономической политики Стэнфорда (SIEPR) и основатель и академический директор GFLEC, говорит, что такой уровень инвестиций в финансовое благополучие вашего персонала не следует рассматривать как "благотворительность". Это скорее умный способ "удерживать и привлекать сотрудников и делать их финансово здоровыми и продуктивными".
Лусарди рекомендует, чтобы программы финансового благополучия лучшего класса охватывали следующие семь основных тем:
1. Основы финансовой грамотности
2. Четкое объяснение и постоянный диалог о льготах для сотрудников
3. Инструменты для составления бюджета
4. Образование по управлению долгами, включая важность кредитных рейтингов
5. Как и почему "копить на черный день" (например, аварийные сбережения и счета 529)
6. Основы накоплений и инвестирования для пенсии
7. Руководство для перехода на пенсию и/или другие жизненные события, такие как необходимость временного отпуска для ухода за престарелыми родственниками
"Очень важно, чтобы программы финансового благополучия были всесторонними и охватывали множество финансовых решений, а не только накопление на пенсию", - говорит Лусарди. "Потому что конечная цель управления своими финансами - это чувствовать себя хорошо, заботиться о своей семье".
. . .
Сегодняшние работники всех должностей и уровней дохода часто ожидают разобраться в ключевых компонентах своих личных финансов с ограниченным или без какого-либо руководства со стороны работодателей. Практикуя эти три шага к финансовому здоровью, вы можете уменьшить стресс, который мешает вашему персоналу быть продуктивным, счастливым и лояльным компании.
Источник: https://hbr.org/2024/01/its-time-to-prioritize-employees-financial-health