НПФ «Социум» активно развивает новые форматы работы с клиентами и цифровые сервисы. В интервью нашему изданию генеральный директор Оксана Иванова рассказала, почему компании всё чаще внедряют программы финансовой грамотности для сотрудников и какую выгоду это приносит бизнесу.
Оксана Иванова — генеральный директор АО «НПФ «Социум», член Комитета по кадрам Совета финансового рынка. За её плечами 19 лет в финансовом секторе, включая руководящие позиции в системе пенсионного обеспечения: генеральный директор АО НПФ «Федерация», вице-президент НПФ «СтальФонд», работа в «Агентстве по страхованию вкладов».
— Нужно ли внутри компании заниматься развитием финансовой грамотности сотрудников?
— Безусловно, нужно. И это подтверждают и данные исследований, и государственная повестка.
Финансовое просвещение сотрудников на рабочем месте — актуальная задача, закреплённая в правительственной Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Более того, Минфин России и Российский союз промышленников и предпринимателей договорились о совместной работе в этом направлении, поскольку это «вклад в благосостояние всей страны» и «укрепление финансов каждой отдельной семьи».
Сегодня мы наблюдаем интересный тренд: финансовая грамотность в России всё больше поляризуется. По данным Национального агентства финансовых исследований, доля россиян с низким уровнем финансовой грамотности выросла за год до 34%, а с высоким — до 21%. При этом среди молодёжи до 35 лет ситуация ещё тревожнее: низкий уровень — у 51%, высокий — только у 11% . Это значит, что универсальные образовательные решения уже не работают одинаково эффективно для всех групп. Нужен практикоориентированный подход непосредственно на рабочем месте, с разбором реальных жизненных ситуаций.
— Какую пользу приносит развитие финансовой грамотности на рабочих местах сотрудникам и бизнесу?
— Пользу получают обе стороны.
Сотрудникам — это возможность повысить свою финансовую устойчивость. По данным совместного исследования НИФИ Минфина России и SuperJob, около 33% россиян признают, что финансовые проблемы снижают их производительность труда. При этом 59% HR-специалистов видят необходимость в таких программах, называя конкретные выгоды для бизнеса: снижение финансового стресса у персонала (36%), повышение лояльности и снижение текучести (26%), сокращение потерь рабочего времени (25%).
Бизнесу — это прямые экономические эффекты. Запрос от сотрудников есть: 50% работников заявили, что программы финансовой грамотности для них актуальны. Наибольший интерес вызывают сбережения и инвестиции — 52%, личное финансовое планирование — 43%, налоговые вычеты — 35%, пенсионные накопления — 29%.
Интересно, что даже те, кто считает себя финансово грамотным, не всегда применяют знания на практике. Тестирование, проведённое НИФИ Минфина России и Центром финансовой экспертизы Роскачества, показало: 39% россиян не видят рисков в проектах, обещающих сверхдоходность 15% в месяц, а 23% готовы сознательно рискнуть деньгами в финансовой пирамиде, рассчитывая вовремя выйти . Это классический разрыв между знанием и действием, и преодолеть его помогает именно регулярное обучение на рабочем месте.
— Какие форматы обучения сейчас наиболее интересны?
— Наиболее эффективны короткие, прикладные занятия длительностью 40–60 минут прямо на рабочих местах. Люди перегружены информацией, и длинные лекции не работают. Нужна практика: разбор кейсов, чек-листы, памятки.
Государство уже предоставляет готовые решения. Например, комплексную программу «Повышение финансовой грамотности на рабочем месте», разработанную НИФИ Минфина России и доступную на портале моифинансы.рф. Программа включает 8 модулей: личный бюджет, налоги, кредиты, сбережения, страхование, защита прав потребителей. Для HR есть личные кабинеты с функцией мониторинга успеваемости сотрудников.
— Есть ли у вас реальные примеры, когда эффект был на лицо?
— Да, и их много. НПФ «Социум» не первый год участвует в проектах по финансовой грамотности, в том числе в рамках программы «Столица финансовой культуры». Наш фонд регулярно выступает партнёром просветительских инициатив: от интерактивных занятий для взрослых до Недель финансовой грамотности в регионах.
Отдельного внимания заслуживает роль, которую играют корпоративные пенсионные программы на базе Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Этот инструмент выходит за рамки традиционного соцпакета и выступает прямым проводником финансовой культуры. Вовлекая сотрудников в ПДС, работодатель знакомит их с механизмами долгосрочных сбережений, государственного софинансирования и налоговых вычетов — теми тремя китами, на которых держится личная финансовая устойчивость.
Приведу конкретный пример. Корпоративная программа на базе ПДС может быть устроена так: сотрудник добровольно отчисляет на свой счёт часть зарплаты, а работодатель софинансирует эти взносы, формируя «золотые наручники». Через определённый срок, скажем 5 лет, корпоративная часть накоплений становится личной собственностью сотрудника, что стимулирует долгосрочное планирование и снижает текучесть кадров. При этом источником пополнения счёта становятся не только работник и работодатель, но и государственное софинансирование, и инвестиционный доход. Человек наглядно видит, как его взносы прирастают бонусами компании и государства — это формирует осознанное отношение к деньгам и привычку заботиться о будущем заранее.
— Какие цифровые сервисы вы используете для вовлечения сотрудников?
— Благодаря нашему цифровому инструментарию, сотрудник компании в любой момент видит состояние счёта КПП, сумму взносов компании и государства, начисленный инвестиционный доход. Эта цифровая прозрачность снимает психологические барьеры: люди перестают относиться к пенсионным накоплениям как к «чёрному ящику» и начинают воспринимать их как понятный управляемый ресурс.
Итог
Начните с малого. Проведите опрос среди сотрудников — что им действительно интересно. Используйте готовые решения от государства — портал моифинансы.рф даёт базу. И обязательно подключите партнёра, который поможет выстроить систему так, чтобы она работала на долгосрочную лояльность персонала и финансовую устойчивость бизнеса.
Системное повышение финансовой грамотности на рабочем месте — это работающий инструмент, который снижает уровень стресса в коллективе и помогает сотрудникам выстраивать долгосрочные финансовые стратегии, в том числе с использованием современных государственных инструментов вроде Программы долгосрочных сбережений.