31 октября 2025 года, во Всемирный день сбережений в офисе АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» прошла отраслевая дискуссия «Долгосрочные накопления граждан: почему россияне не хотят копить?». Мероприятие объединило руководителей и экспертов НПФ, банковских учреждений и регуляторов для поиска новых решений в области развития культуры финансового планирования.
Ключевой панельной дискуссией стала пленарная сессия «ПДС — текущие вызовы и новые возможности». Модератором выступал Глеб Покатович — врио директора НИФИ Минфина России. Вместе с экспертами — Наталией Каменской, начальником Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации, Людмилой Пресняковой, советником руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации, и Алексеем Денисовым, вице-президентом Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов (НАПФ) и другими участниками в основной части обсудили регуляторные тренды, барьеры рынка, влияние финансовой психологии, наджинг и перспективы развития программы долгосрочных сбережений.
Людмила Преснякова обозначила стратегический сдвиг в подходе регулятора к финансовому просвещению. Новая парадигма предполагает переход от повышения финансовой грамотности к формированию глубокой финансовой культуры, работу с ценностями и установками граждан.
Как отметила Людмила Преснякова, рациональных знаний недостаточно для изменения поведения. «Наше финансовое поведение регулируется не только нашей рациональной частью мозга. За любыми нашими действиями стоит знание, опирающееся на систему ценностей», — обозначила представитель Центробанка.
Цель — работать на более глубоком уровне, закладывая те ценностные установки, которые впоследствии приведут к правильным финансовым действиям.
Три оси финансовой культуры
Для реализации этой стратегии Банк России сконцентрируется на трех ключевых ценностных осях до 2030 года:
1. Личная ответственность человека за свои деньги.
2. Долгосрочный горизонт планирования.
3. Доверие к финансовой системе и ее институтам.
Для измерения прогресса Банк России разработал специальный Индекс финансовой культуры, который включает как социологические опросы (субъективные ценности), так и анализ реальной финансовой статистики (объективное поведение).
Спикер привела в пример программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая идеально отражает все три составляющие.
При этом действительно «самая сложная тема — ориентация долгосрочная», — констатировала представитель ЦБ. Только 27% граждан строят долгосрочные планы.
Почему россиянам сложно мыслить в долгосрок
Людмила Преснякова выделила несколько ключевых причин низкого уровня долгосрочного планирования:
Поведенческая экономика на службе у финансовой культуры
Для преодоления этих барьеров Банк России в свою работу активно внедряет инструменты поведенческой экономики.
«Мозг человека всегда выбирает самый легкий путь», — пояснила Людмила Преснякова. Поэтому так эффективны решения, которые один раз требуют волевого усилия, а потом работают автоматически: автоплатежи, подписки на накопления, галочки по умолчанию.
Также перспективными являются игровые и визуализирующие механики, например, технологии, позволяющие человеку увидеть «образ себя в старости». Такой эмоциональный контакт с будущим «собственным я» помогает преодолеть разрыв в восприятии времени и мотивирует начать копить уже сегодня.
Новый подход Банка России свидетельствует о глубоком понимании того, что для устойчивого финансового поведения граждан необходимо создавать не только образовательную, но и культурную среду, поддерживающую ответственность, доверие и долгосрочное мышление. В этом направлении как раз и развивается вся система внедрения программы долгосрочных сбережений.
Ключевой панельной дискуссией стала пленарная сессия «ПДС — текущие вызовы и новые возможности». Модератором выступал Глеб Покатович — врио директора НИФИ Минфина России. Вместе с экспертами — Наталией Каменской, начальником Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации, Людмилой Пресняковой, советником руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации, и Алексеем Денисовым, вице-президентом Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов (НАПФ) и другими участниками в основной части обсудили регуляторные тренды, барьеры рынка, влияние финансовой психологии, наджинг и перспективы развития программы долгосрочных сбережений.
Людмила Преснякова обозначила стратегический сдвиг в подходе регулятора к финансовому просвещению. Новая парадигма предполагает переход от повышения финансовой грамотности к формированию глубокой финансовой культуры, работу с ценностями и установками граждан.
Как отметила Людмила Преснякова, рациональных знаний недостаточно для изменения поведения. «Наше финансовое поведение регулируется не только нашей рациональной частью мозга. За любыми нашими действиями стоит знание, опирающееся на систему ценностей», — обозначила представитель Центробанка.
Цель — работать на более глубоком уровне, закладывая те ценностные установки, которые впоследствии приведут к правильным финансовым действиям.
Три оси финансовой культуры
Для реализации этой стратегии Банк России сконцентрируется на трех ключевых ценностных осях до 2030 года:
1. Личная ответственность человека за свои деньги.
2. Долгосрочный горизонт планирования.
3. Доверие к финансовой системе и ее институтам.
Для измерения прогресса Банк России разработал специальный Индекс финансовой культуры, который включает как социологические опросы (субъективные ценности), так и анализ реальной финансовой статистики (объективное поведение).
Спикер привела в пример программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая идеально отражает все три составляющие.
При этом действительно «самая сложная тема — ориентация долгосрочная», — констатировала представитель ЦБ. Только 27% граждан строят долгосрочные планы.
Почему россиянам сложно мыслить в долгосрок
Людмила Преснякова выделила несколько ключевых причин низкого уровня долгосрочного планирования:
- тяжелый исторический опыт — кризисы, приводившие к «обнулению» сбережений, сформировали устойчивую установку, которая передается из поколения в поколение.
- низкий уровень доверия: чем выше доверие к финансовым институтам и государственным органам, тем проще человеку планировать на долгосрочный горизонт.
- Эмоции и иррациональность: «знания не панацея, мы все во многом подвержены эмоциям, и часто действуем иррационально».
Поведенческая экономика на службе у финансовой культуры
Для преодоления этих барьеров Банк России в свою работу активно внедряет инструменты поведенческой экономики.
«Мозг человека всегда выбирает самый легкий путь», — пояснила Людмила Преснякова. Поэтому так эффективны решения, которые один раз требуют волевого усилия, а потом работают автоматически: автоплатежи, подписки на накопления, галочки по умолчанию.
Также перспективными являются игровые и визуализирующие механики, например, технологии, позволяющие человеку увидеть «образ себя в старости». Такой эмоциональный контакт с будущим «собственным я» помогает преодолеть разрыв в восприятии времени и мотивирует начать копить уже сегодня.
Новый подход Банка России свидетельствует о глубоком понимании того, что для устойчивого финансового поведения граждан необходимо создавать не только образовательную, но и культурную среду, поддерживающую ответственность, доверие и долгосрочное мышление. В этом направлении как раз и развивается вся система внедрения программы долгосрочных сбережений.