«Одно без другого не существует»: почему знание финансов не работает без психологии

Финансовый консультант с психологическим образованием — редкое сочетание. Финансовый консультант, который отказывает клиентам, если видит, что те не готовы меняться, — ещё более редкий случай. И финансовый консультант, который по двум вопросам понимает, с чем работать в первую очередь — с деньгами или с душой, — это, пожалуй, героиня нашего сегодняшнего интервью.

Мы поговорили с Ольгой Ботвинко о том, как травмы и семейные программы мешают зарабатывать, почему тревога при взгляде на банковское приложение — это маршрут к психологу, а не к Excel-таблице, и как изменились запросы за последние несколько лет. Спойлер: теперь люди хотят не просто квартиру и машину — они хотят достойную пенсию. И это, по мнению Ольги, признак взросления общества.

Ольга Ботвинко

независимый финансовый советник, психолог;
инвестор с 2001 года;
«Финансовый советник №1» по версии Number One Award Russia 2020;
«Самый цитируемый эксперт в сфере финансового просвещения» по версии V Всероссийского конкурса «Дружи с финансами»;
член экспертного совета НИФИ Минфина РФ;
автор и ведущая тренингов и курсов повышения квалификации;
более 250 000 слушателей по всему миру.

«Я поняла, что одно без другого не существует»

— Ольга, что привело вас именно в финансовую психологию? Был ли у вас собственный «переломный момент», связанный с деньгами, который подтолкнул к этой теме?

— Когда я стала финансовым консультантом, у меня уже было высшее психологическое образование. И это было уже моё третье высшее образование — я пришла к нему не случайно.

До этого я работала руководителем в компании, мы занимались продажами. И я отчётливо видела, что у многих людей есть психологические блоки, связанные с деньгами. Именно поэтому они не могут позволить себе заключать крупные сделки, долгосрочные контракты и так далее. Деньги для них превращались в препятствие, хотя объективных причин для этого не было.

Когда я начала работать личным финансовым консультантом, я с удивлением обнаружила, что история повторяется. Ко мне приходили люди с высшим финансовым и экономическим образованием. Они прекрасно разбирались в инвестициях, знали все термины, но при этом:

совершенно не хотели наводить порядок в собственных финансах;
либо как будто умышленно отдавали деньги мошенникам;
участвовали в финансовых пирамидах, понимая, чем это грозит.

И тогда я поняла: знание в сфере личных финансов и мой опыт не могут существовать без внедрения моих знаний как психолога. Потому что очень часто люди приходят именно с психологическими проблемами или с неосознаваемыми программами. И если с этим не работать, толку от моих финансовых консультаций не будет никакого.

Самый частый запрос: «Достались деньги, а что с ними делать — непонятно»

— С какими самыми распространёнными запросами люди к вам приходят?

— Частый запрос: «Хочу много денег» или «Хочу пассивный доход». Либо: «Мне достались деньги по наследству».

Очень много приходит ко мне женщин, которым деньги достались от папы или от мужа. Они совершенно не понимают, что с этим делать, потому что всегда были за мужем или под опекой папы. Они далеки от того, как грамотно распределять деньги и, главное, как не спустить всю сумму, как грамотно вложить, чтобы жить на пассивный доход. Это запрос одновременно и финансовый, и психологический.

— Чем ваш подход отличается от классического финансового консультирования? Где проходит грань между «финансовым советом» и «финансово-психологической поддержкой»?

— Мне на самом деле повезло. У меня за плечами финансовое образование, курсы повышения квалификации и хорошее базовое психологическое образование. Поэтому, когда человек приходит с запросом, я буквально с одного-двух вопросов понимаю, с чем нам нужно работать в первую очередь: с психологией или уже выстраивать грамотную финансовую систему.

Потому что иногда люди приходят с такими программами, с такими непроработанными психологически состояниями, что просто нельзя начинать разговор о финансах. Либо это были какие-то травмирующие события. Либо негативные навязанные программы — чаще всего из семьи.

Я это проговариваю прямо: «Мы можем потратить много времени на то, чтобы расписать план действий по вашим финансовым шагам. Но, скорее всего, вы их не будете выполнять. Либо пойдёте по своим старым программам. Поэтому я предлагаю сначала поработать со мной как с психологом». Объясняю, что мы будем делать, для чего и каков дальнейший план. Эта связка работает отлично и даёт потрясающие результаты.

Стыд и вина: откуда они берутся и как с ними работать

— Почему для многих людей тема денег так тесно связана со стыдом и чувством вины? Как экологично распутать этот узел?

— Тема денег была долгое время в Советском Союзе табуирована. Все были равны. Нужно быть скромным, не выпячиваться. Кто-то вообще работал за трудодни.

Эти программы перешли к нам от родителей, бабушек, дедушек. Их транслировали наши значимые взрослые — предыдущие поколения. И у некоторых это так и закрепилось: о деньгах нельзя говорить, нельзя стремиться к повышению дохода, иначе тебя обвинят в том, что ты слишком любишь деньги, ты корыстный человек.

Как экологично распутать. В первую очередь я это озвучиваю. Интересуюсь: откуда пошла эта программа? Кто в детстве говорил, что стыдно говорить о деньгах? Кто говорил об алчности, о корысти? Кто транслировал, что не жили хорошо — нечего начинать?

Мы разбираем, кто из значимых взрослых говорил эти фразы. И дальше работаем с тем, чтобы перевести негативные установки — те, что мешают повышать доход, инвестировать, улучшать качество жизни — в позитивные.

И всё. Человек приходит к совершенно другой жизни. Где не стыдно повышать доход. Не стыдно жить так, как тебе нравится.

— Какие первые шаги вы советуете сделать человеку, который хочет выстроить здоровые отношения с финансами, но чувствует сильную тревогу при одном взгляде на банковское приложение?

— Если человек чувствует сильную тревогу уже при одном взгляде на банковское приложение — здесь, конечно, к психологу в первую очередь. Потому что даже просьба финансового консультанта посчитать свои расходы будет вызывать панику и стресс.

Сначала нужно убрать тревожность. Понять, откуда она. Успокоить человека. И только потом переходить к базе: считать расходы, составлять план по оптимизации. Без этого — никак.

«Хочу зарабатывать больше, но не могу заставить себя делать»

— Как вы работаете с запросом «хочу зарабатывать больше, но не могу заставить себя делать нужные действия»? Это прокрастинация, выгорание или глубинная установка «деньги — это зло»?

— У каждого человека это индивидуально.

У кого-то это прокрастинация.
У кого-то — выгорание.
У кого-то — скрытые установки.
У кого-то — скрытые выгоды не увеличивать свой доход.

Потому что за увеличением дохода может стоять что угодно: нужно будет дополнительно обучаться, больше работать, быть на виду, нести ответственность. И внутри человека может жить страх: «А мне это надо?»

Я могу сказать одно: не зная человека, не проводя консультацию, ответить невозможно. Историй психологических — великое разнообразие. Поэтому всё решается индивидуально.

Отказ в работе: когда клиент не хочет меняться

— Бывают ли в вашей практике случаи, когда вы отказываете клиенту в работе?

— Да. И как психолог, и как финансовый консультант.

Причина всегда одна: человек на самом деле не заинтересован в решении своей проблемы. Есть люди, которые просто любят жаловаться на жизнь, но ничего не делать. Они бесконечно ходят по психологам, посещают встречи, пишут комментарии в соцсетях. Но смысл в том, что им нравится жаловаться на жизнь. И они ничего не будут менять.

Специалист, который будет с таким клиентом работать, будет чувствовать себя не очень уютно, потому что его работа не будет приносить результата.

Когда я вижу перед собой такого клиента, я не иду с ним в работу. Для меня важен результат. Мне важно видеть, как человек внедряет в жизнь то, о чём мы говорили, и получает результат.

Запросы изменились: теперь люди думают о пенсии

— Как изменились запросы за последние несколько лет?

— Запросы действительно изменились. Уровень финансовой грамотности растёт. У людей появился интерес. Они смотрят финансовых блогеров, читают новости, проходят курсы. И это даёт результат.

Когда я начинала свою деятельность, люди приходили с шаблонными запросами: «хочу квартиру», «хочу машину». Хотя не всегда им действительно нужна была эта машина или этот дом. Нужно было решать другие задачи.

Сейчас всё чаще люди приходят с запросом: «Хочу создать себе достойную пенсию».

Ещё семь лет назад такого запроса не было. Никто не думал о том, что будет на пенсии. Сейчас люди начали об этом задумываться. И слава богу — мы пришли к более цивилизованному, думающему обществу, где люди понимают, что не хотят понижать уровень своей жизни на пенсии, и уже сейчас стоит об этом задуматься.

Вместо резюме

Три главных вывода из нашего разговора с Ольгой Ботвинко:

1. Знание финансов без психологии не работает. Можно идеально разбираться в инвестициях и иметь высшее экономическое образование, но если внутри живёт травма или деструктивная семейная программа — человек будет терять деньги, даже сам того не осознавая.

2. Тревога — не повод браться за Excel. Если при взгляде на банковское приложение начинается паника, финансовое планирование только навредит. Сначала нужно успокоить нервную систему и разобраться с причинами страха. Это к психологу.

3. Общество взрослеет. Запрос «хочу достойную пенсию» — маркер того, что люди начинают думать на горизонте десятилетий, а не закрывать сиюминутные «хотелки». И это, пожалуй, самый обнадёживающий тренд.

2026-05-06 08:12