Сергей Макаров

Время чтения: 5 мин

Сергей Макаров, независимый финансовый советник с 2006 года, коуч NWCU c 2018 года, эксперт по финансовому благополучию

Член Совета СРО «Национальная ассоциация специалистов по финансовому планированию». 20-ти летний опыт консультирования и обучения в сфере личных финансов и инвестирования (в т.ч. в финансовых компаниях БКС и Открытие);
Автор книг «Личный Бюджет. Деньги под контролем», «Богатый пенсионер», «Пять элементов финансового благополучия»;
Эксперт на ТВ и радио (1 канал, ОТР, Вести FM, НТВ) и в печатных СМИ (Российская газета, РБК, Forbes, АиФ)
Обучал сотрудников 50+ российских и международных компаний;
ТГ канал «Хорошо за 40» про благополучие во второй половине жизни.

Сергей Макаров: «Финансовое здоровье сотрудников — новая граница корпоративной ответственности»

Концепция Сергея Макарова о пяти элементах финансового благополучия получает все большее признание. Вот как каждый элемент работает на практике:

Постановка финансовых целей. Здесь важно понимать: недостаточно просто сказать «хочу накопить на квартиру». Нужно определить конкретные параметры: что именно это за квартира, какой метраж, в каком районе, срок покупки, стоимость в конкретной валюте и какие ресурсы уже есть для накоплений. Без этих конкретных параметров цель остается просто мечтой.
Управление денежными потоками — многие недооценивают, считая его скучным учетом. Но именно этот навык, выработанный даже при небольших доходах, становится страховкой от неразумных трат, когда доходы вырастают. Сергей Макаров видел множество случаев, когда люди, получившие значительное повышение зарплаты, буквально за несколько месяцев спускали все дополнительные деньги на бесполезные покупки, потому что у них не было привычки осознанного управления финансами.
Финансовая защита — это тот фундамент, который позволяет спокойно строить дальнейшую финансовую стратегию. Подушка безопасности и страховки — не просто абстрактные понятия, а конкретные инструменты, которые защищают от жизненных непредвиденных обстоятельств, начиная от поломки автомобиля и заканчивая глобальными экономическими кризисами.
Управление активами и обязательствами — отвечает на простой, но важный вопрос: «Сколько на самом деле стоит ваша семья?». Многие люди считают только доходы, но забывают про обязательства. Когда мы вычитаем все долги из активов, получаем чистую стоимость — это и есть реальная финансовая оценка домохозяйства. Причем важна не только абсолютная цифра, но и динамика: если чистая стоимость растет — вы на правильном пути.
Разумные инвестиции — это ответ на вопрос «Откуда возьнутся деньги в будущем?». Либо мы продолжаем активно зарабатывать, либо создаем капитал, который будет работать на нас. Ключевое слово здесь — «разумные»: без следования эмоциям, жадности и страху, с пониманием инвестиционных горизонтов и продуктов.

И над всем этим стоит шестой элемент — сам человек, его осознанность, дисциплина и готовность управлять этими пятью элементами

— Мне 50 лет, и я на собственном опыте понимаю, что здоровье действительно становится ключевой ценностью. Но эта связь работает в обе стороны. С одной стороны, финансовые проблемы — один из самых сильных источников стресса, который имеет вполне измеримые физиологические последствия. Исследования показывают изменения в анализах крови, например, повышение уровня С-реактивного белка у людей, испытывающих финансовый стресс.
С другой стороны, плохое физическое здоровье ведет к серьезным финансовым последствиям. Возьмем пример с реабилитацией после инсульта: это несколько месяцев нетрудоспособности и 17-20 тысяч рублей в сутки только на частный медицинский уход. Или курение: если посчитать прямые затраты на сигареты плюс упущенную выгоду от инвестирования этих денег за 20 лет, получается около 3 миллионов рублей. А если добавить возможное лечение последствий — сердечно-сосудистых заболеваний, ХОБЛ, онкологии — сумма становится еще более внушительной.
При этом люди, которые следят за здоровьем — питанием, физической активностью, сном — не только реже болеют, но и экономят значительные средства: меньше больничных, выше продуктивность, меньше затрат на медицину.

— Как финансовый стресс сотрудников влияет на компании? Есть ли конкретные цифры?
— К сожалению, большинство исследований по этой теме зарубежные, но цифры впечатляют. 82% американских работников признаются, что думают о личных финансах во время работы, что приводит к потерям около $664 миллиардов в год для компаний. В пересчете на одного сотрудника — это более 7 часов рабочего времени в неделю, потраченных на переживания о финансовых проблемах.
Снижение производительности у финансово нестабильных сотрудников может достигать 25%. Но это только верхушка айсберга. Финансово стрессированные сотрудники в два раза чаще ищут новую работу, а 78% руководителей отмечают, что финансовый стресс приводит к повышенной текучести кадров.
Добавьте к этому увеличение прогулов на 60%, рост количества несчастных случаев на 60-80%, снижение качества работы из-за отвлеченности сотрудников. Компании несут дополнительные расходы на поиск и обучение новых сотрудников, теряют корпоративные знания при уходе опытных специалистов, сталкиваются с увеличением обращений к медицинским услугам и психологической поддержке.

— Как практически интегрировать финансовое здоровье в корпоративные wellness-программы?
— Человек — сложная система, где все взаимосвязано: финансовое состояние влияет на здоровье, здоровье — на психическое состояние, а психика — на финансовые и рабочие решения. Поэтому нужен холистический подход.
На практике это может выглядеть как создание единой цифровой платформы, где сотрудники получают доступ ко всем ресурсам благополучия — от медицинских чек-апов до финансовых семинаров и консультаций.
Wellness-дни должны включать не только традиционные медицинские осмотры, но и финансовые воркшопы. Образовательные программы должны охватывать все аспекты благополучия. Очень важен персонализированный подход: через опросы можно определить потребности разных групп сотрудников и предложить им соответствующие инструменты — кому-то помощь с управлением долгами, кому-то консультации по инвестициям.

— Это уже происходит в глобальном масштабе. 60% соискателей считают программы финансового благополучия ключевым фактором при выборе работодателя (не в России). Кандидаты все чаще ищут компании, которые заботятся об их всеобщем благополучии, включая финансовую стабильность.
Такие компании как Cisco Systems и The Home Depot уже используют комплексные программы финансового благополучия для привлечения и удержания топ-талантов. ViacomCBS и SunTrust Banks демонстрируют значительный успех в рекрутинге благодаря фокусу на финансовом wellness. В России этот тренд только набирает обороты, но компании, которые поймут его важность первыми, получат серьезное преимущество на рынке труда.

— По каким метрикам можно оценивать эффективность таких программ?
— Не все метрики можно быстро и точно и независимо от других посчитать. Но тем не менее, давайте пофантазируем и посмотрим, как можно было бы понять эффективность программ финансового благополучия.
HR-метрики:

коэффициент производительности труда (Employee Productivity Ratio);
показатель абсентеизма / презентеизма* (Absenteeism / Presenteeism Rate);
коэффициент удержания сотрудников (Employee Retention Rate), т.е. % сотрудников, остающихся в компании в течение определенного периода после участия в программе финансового благополучия;
индекс удовлетворенности работой (Job Satisfaction Index);
вовлеченность сотрудников (Engagement Score);
Employee Net Promoter Score (eNPS)**.

Финансовые метрики:

ROI (Return on Investment) - рассчитывается путём соотношения выгод и затрат: средства, которые компания сэкономила с помощью программы, делим на потраченные вложения;
снижение расходов на медицинское обслуживание - корпоративные программы позволяют сократить расходы работодателя на оказание медицинской помощи.

Метрики вовлеченности:

участие в программах - показатель активности сотрудников в мероприятиях, как офлайн, так и через цифровые платформы;
удовлетворенность сотрудников - регулярный сбор обратной связи для понимания ожиданий и впечатлений.

Специфические метрики благополучия:

уровень финансового стресса - измерение через опросы и оценки самочувствия сотрудников;
снижение обращений к службам поддержки - как психологической, так и финансовой помощи;
показатели здоровья - пульс и вариабельность сердечного ритма как метрики, связанные со стрессом.
Для комплексной оценки лучше, конечно, использовать сочетание этих метрик, отслеживая изменения до и после внедрения программ финансового здоровья.

Комплексный подход к благополучию сотрудников становится новым стандартом корпоративной ответственности и эффективным инструментом бизнес-стратегии.

Комментарии по некоторым понятиям из статьи:
*Абсентеизм — это уклонение от участия в чём-либо, в зависимости от контекста это может быть: отсутствие сотрудника на рабочем месте, которое может быть явным (опоздания, прогулы) или скрытым (присутствие, но низкая производительность).
Презентеизм — это практика, при которой работник присутствует на рабочем месте, но не способен быть продуктивным из-за болезни, усталости или других проблем.
** eNPS (Employee Net Promoter Score) — это метрика лояльности сотрудников, которая измеряет вероятность того, что сотрудник порекомендует свою компанию как место работы.

***Фотографии из телеграм канала «Хорошо за 40» и лично предоставленные экспертом.

Вернуться на главную