Наджинг и все такое

Эксперты по поведенческой экономике ввели термин «наджинг» — деликатный и результативный формат воздействия на выбор. Как применять его в ежедневных ситуациях, объясняет Евгения Блискавка, независимый эксперт по дизайну финансового поведения.

Что такое наджинг
Наджинг (от англ. nudge — «подтолкнуть») — это способ помочь человеку принять решение с помощью ненавязчивых подсказок, сигналов и стимулов, не лишая его свободы выбора. Ему как бы подсвечивается оптимальная траектория, но сам шаг в нужную сторону человек делает самостоятельно.

Термин «наджинг» сравнительно свежий: его предложили поведенческие экономисты Ричард Талер и Касс Санстейн в 2008 году. В книге «Nudge. Архитектура выбора» они описывают два режима принятия решений — рациональный и автоматический. Смысл наджинга в том, чтобы мягко направить человека к более удачному выбору, сделав этот вариант самым естественным и «по умолчанию» автоматическим.

Деньги сильно влияют на качество жизни. Финансовый стресс цепляет почти все сферы сразу:

• 56% — психологическое состояние и настроение;
• 19% — семейные отношения и отношения с родственниками;
• 17% — здоровье;
• 10% — отношения с коллегами и друзьями;
• 22% — падает мотивация к работе*.

Похожую картину показывают и данные по Европе: люди отмечают, что финансовый стресс ухудшает эмоциональное состояние (64%), социальную жизнь (58%), физическое самочувствие (59%), сон (57%), повседневные дела (57%), отношения (53%) и продуктивность на работе (51%)**.

На то, какие финансовые решения мы принимаем, влияет множество аспектов:

• темперамент,
• установки,
• окружение,
• когнитивные искажения,
• настроение,
• знания,
• опыт.

В итоге решения нередко оказываются нерешительными или импульсивными, а стресс — сильнее.

Классическая «финансовая грамотность» как просветительская программа не всегда меняет поведение и результаты. Это подтверждают исследования D. Fernandes, T. Kaiser, B. C. Madrian, J. J. Choi. При этом психология уже показывает ощутимую пользу для финансового благополучия.***

У 70% взрослых россиян выявляются ограничивающие финансовые убеждения по Тесту Клонца — опроснику монетарных аттитюдов. У тех, чьи установки выходят за пределы «коридора нормы», уровень финансового благополучия в 2,5 раза ниже. ****

Когда у человека есть финансовые цели, у него чаще получается сберегать, инвестировать и управлять бюджетом. Сравнение тех, у кого цели есть, с теми, у кого их нет:

• подушка безопасности: 90% против 56%;
• защита от финансовых рисков: 51% против 29%;
• сбережения: 81% против 29%;
• инвестиции: 35% против 16%.

Результаты дает и «включение» медленной, аналитической системы мышления. Крупные игроки уже помогают не просто покупать продукты, а принимать взвешенные решения:

• Vanguard — калькуляторы и программы, которые связывают вложения с личными целями;
• Prudential — симуляции будущих сценариев (образование детей, пенсия), чтобы увидеть последствия решений;
• MetLife — инструменты семейного планирования, смещающие фокус с «здесь и сейчас» к будущим поколениям.