Рассылка
Время чтения: 6 мин
Евгения Блискавка
Об авторе
Подробнее
Психология определяет 2/3 финансовых решений: взгляд граждан, банкиров и работодателей
Опрос 355 россиян, проведенный в августе-сентябре 2025 года, выявил тревожные тенденции в финансовом поведении граждан.
Новый опрос Национального центра финансовой грамотности (АНО «НЦФГ») показывает, что наши финансовые решения на 2/3 определяются психологией, а не рациональными расчетами.
Финансовый стресс как
новая норма
Данные опроса свидетельствуют о тревожной тенденции: финансовое напряжение стало привычным состоянием для большинства россиян. Уровень стресса, связанного с денежными вопросами, достигает в среднем около 6 баллов из 10, что свидетельствует о хроническом характере проблемы.

Портрет финансово обеспокоенного россиянина:

  • каждый второй (49%) ощущает невозможность финансового роста — основной посыл «Не получается финансово расти»;
  • 45% регулярно испытывают тревогу при мыслях о будущем — «Тревога и страх при мыслях о будущем»;
  • больше, чем каждому третьему (40%) не удается накопить на важные цели — «Переживаю, что не получается копить на цели».
Озабоченность вызывает тот факт, что финансовый стресс перестал быть проблемой только социально уязвимых групп. Опрос показывает, что даже при относительно стабильных доходах 67% респондентов с заработком до 100 000 рублей в месяц испытывают значительное финансовое напряжение.

Такая ситуация создает «эффект накопленной усталости», когда даже незначительные финансовые трудности вызывают непропорционально сильную стрессовую реакцию.
“
Мы наблюдаем формирование устойчивого круга беспокойства, когда финансовые трудности провоцируют стресс, а стресс, в свою очередь, мешает принимать рациональные финансовые решения», — поясняет Евгения Блискавка. 
Спрос на глубину: что говорят
люди и бизнес
Общество интуитивно чувствует необходимость психологического подхода. 87% россиян считают работу с психологией важным элементом финансовой грамотности. Потенциальный вклад психологии в финансовое здоровье оценивается в 6,4 из 10 баллов.

Бизнес также осознает важность психологического фактора. Финансовые компании оценивают влияние психологии на решения клиентов в 7,9 из 10 баллов, а работодатели дают еще более высокую оценку — 9,1 из 10 баллов.

Парадокс в том, что при полном понимании важности психологического подхода лишь 38% компаний включают его в программы финансового просвещения. Основные барьеры:

  • отсутствие готовых решений «под ключ»;
  • сложность интеграции в существующие процессы;
  • дефицит квалифицированных специалистов.

Ведущие финансовые институты уже демонстрируют успешные кейсы. Например, Vanguard внедрила систему «поведенческого коучинга», что позволило увеличить пенсионные накопления участников на 29% и снизить количество импульсных транзакций на 43%.

Prudential разработала программу «Финансовое благополучие 360», включающую диагностику финансовых установок, персонализированные сценарии принятия решений и техники управления денежными эмоциями..
“
«Финансовое благополучие — это не только про цифры и расчеты. Это про то, как мы думаем о деньгах, какие эмоции испытываем, принимая решения, и какие внутренние убеждения нами управляют, — комментирует Анна Деньгина, руководитель Национального центра финансовой грамотности. — Мы можем знать все правила финансовой грамотности, но если внутри нас живет страх, стыд или убеждение "я не достоин богатства", никакие знания не помогут. Поэтому главный вопрос сегодня не "что делать с деньгами", а "что делать с собой", чтобы деньги перестали быть источником стресса и стали инструментом благополучия». 
Переход от теории к практике

Несмотря на высокий интерес к теме, треть респондентов не знакома ни с одним из аспектов финансовой психологии. Среди тех, кто уже соприкасался с этой областью, наиболее известными темами оказались:
  • управление эмоциями и принятие решений (48%); 
  • ограничивающие убеждения и программы (43%);
  • психотипы и особенности финансового поведения (25%);
  • когнитивные искажения и наджинг (12%). 
Это говорит о том, что люди начинают интересоваться тем, как их внутренний мир влияет на кошелек.
Наиболее востребованные форматы работы с финансовой психологией в России:

  • индивидуальные консультации (33%);
  • просветительские материалы (41%);
  • комплексные программы обучения (38%);
  • разовые мероприятия (21%).

«Ключевая задача — преодолеть разрыв между знанием и действием, — комментирует Евгения Блискавка. — Современные программы должны работать не только с когнитивной, но и с эмоциональной составляющей финансового поведения».

Эксперты сходятся во мнении: будущее финансового просвещения — в интеграции психологических практик, поведенческой экономики и традиционного финансового образования. Компании, которые первыми освоят этот синтез, получат значительное конкурентное преимущество на рынке.
Ключевые выводы опроса
  • Единство в диагностике проблемы
    — население, бизнес и финансовые институты единодушно признают: знание финансовых правил не гарантирует их применения на практике.
  • Консенсус в поиске решения
    — 100% финансовых компаний выразили готовность внедрять психологические методики в клиентские программы, видя в них «недостающее звено» между знанием и действием.
  • Парадокс доступности
    — при высоком спросе на психологический подход рынок предлагает крайне мало качественных решений на стыке финансов и психологии.
Сложившиеся условия создают уникальное окно возможностей для создания продуктов, способных преодолеть разрыв между знанием и поведением. Будущее финансового благополучия — в интеграции экономической грамотности и психологической осознанности.

В опросе приняли участие 355 представителей экономически активного населения. Большинство респондентов (87%) - женщины в возрасте 36-45 лет (39%) и 46-55 лет (31%). 67% опрошенных имеют доход до 100 000 рублей в месяц, при этом 36% зарабатывают до 50 000 рублей.


—----------

Примечание: Выборки по работодателям (N=8) и финансовым компаниям (N=18) являются небольшими и позволяют выявить качественные тенденции.

Вернуться на главную