Центр компетенций по
финансовой грамотности
в банке: смыслы и цели
финансовой грамотности
в банке: смыслы и цели
Центр компетенций по финансовой грамотности (ЦФГ) в банковской структуре перестаёт быть просто модным трендом. Сегодня это стратегический инструмент управления качеством клиентского опыта, снижения рисков и повышения лояльности. Финансовое просвещение становится не факультативной «социальной нагрузкой», а полноценным элементом бизнес-стратегии.
Зачем банку ЦФГ: стратегия и тактика
Банк, заинтересованный в устойчивом развитии, не может полагаться только на продуктовую линейку и сервис. Важнейшую роль играет уровень доверия клиента, а он напрямую связан с пониманием того, как устроены финансовые инструменты. Чем осознаннее клиент выбирает продукты и пользуется услугами, тем реже он допускает ошибки, нарушает сроки или предъявляет претензии, возникающие из-за непонимания условий. Это снижает кредитные и репутационные риски, а также повышает доходность в расчёте на одного клиента.
Стратегически такая работа смещает фокус с разовых продаж на долгосрочное удержание клиента. Тактически — дополняет продуктовые и сервисные процессы образовательной составляющей. И в этом смысле Центр компетенций по финансовой грамотности становится не вспомогательным, а одним из ключевых элементов клиентоцентричной модели банка.
Банк, заинтересованный в устойчивом развитии, не может полагаться только на продуктовую линейку и сервис. Важнейшую роль играет уровень доверия клиента, а он напрямую связан с пониманием того, как устроены финансовые инструменты. Чем осознаннее клиент выбирает продукты и пользуется услугами, тем реже он допускает ошибки, нарушает сроки или предъявляет претензии, возникающие из-за непонимания условий. Это снижает кредитные и репутационные риски, а также повышает доходность в расчёте на одного клиента.
Стратегически такая работа смещает фокус с разовых продаж на долгосрочное удержание клиента. Тактически — дополняет продуктовые и сервисные процессы образовательной составляющей. И в этом смысле Центр компетенций по финансовой грамотности становится не вспомогательным, а одним из ключевых элементов клиентоцентричной модели банка.
«Центр компетенций по финансовой грамотности выполняет в банке функцию управления качеством взаимодействия с клиентом и уровнем его доверия. Финансово грамотный клиент реже допускает просрочки, осознаннее выбирает продукты и предъявляет меньше необоснованных претензий, что снижает кредитные и репутационные риски. Понимание назначения услуг расширяет их востребованность и увеличивает доход банка в расчете на одного клиента».
Александр Кудряшов
старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Яркий пример — практика ВТБ. Более 600 сотрудников департамента финансового урегулирования участвуют в проекте Ассоциации развития финансовой грамотности. Дважды в год десятки волонтеров банка проводят онлайн-встречи, рассказывая о банковских продуктах, изменениям в услугах и способах разумного накопления средств. В 2024 году эти мероприятия собрали свыше 30 тыс. участников, а в 2025 году — уже 77 тысяч.
ВТБ также запустил в 2023 году масштабную образовательную программу для школьников, студентов и пенсионеров. Сотрудники проводят для них лекции и практические занятия по финансовым вопросам. По данным исследования банка, треть клиентов допускают просрочку по кредитам именно из-за недостатка знаний в этой сфере.
ВТБ также запустил в 2023 году масштабную образовательную программу для школьников, студентов и пенсионеров. Сотрудники проводят для них лекции и практические занятия по финансовым вопросам. По данным исследования банка, треть клиентов допускают просрочку по кредитам именно из-за недостатка знаний в этой сфере.
Программы для разных целевых аудиторий
Программы ЦФГ должны дифференцироваться по целевым аудиториям и учитывать их специфические потребности.
Программы ЦФГ должны дифференцироваться по целевым аудиториям и учитывать их специфические потребности.
«Программы дифференцируются по целевым аудиториям. Для молодежи применяются дистанционные форматы, для старшего поколения очные занятия и профилактика мошенничества, для предпринимателей вопросы налогообложения и управления оборотным капиталом. Основой служат материалы Банка России, включая онлайн-курс по финансовой грамотности для взрослых, пригодный для корпоративного обучения».
Александр Кудряшов
старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Примеры успешных программ:
НОВИКОМ
реализует программу, охватывающую сотрудников промышленных предприятий, молодых инженеров, студентов и предпринимателей. Тематика уроков включает управление личными финансами, использование современных банковских инструментов и защиту от мошенничества. Банк также разработал бесплатный видеокурс совместно с Академией Ростеха.
ПСБ
уделяет особое внимание уязвимым категориям граждан — людям старшего поколения, школьникам, студентам. Программы банка ориентированы на формирование практических навыков: безопасное использование онлайн-сервисов, защита от мошенничества, уверенное управление личными финансами. На форуме «Финансовая грамотность на новых территориях» ПСБ провел финансово-деловую игру «Время денег» и образовательный интенсив для начинающих предпринимателей.
Фото: ппресс-служба ПСБ
ВТБ
проводит занятия в детских домах и социальных учреждениях. Как показывает практика, воспитанники таких организаций особенно уязвимы к мошенникам, поэтому им важно научиться управлять деньгами как можно раньше . В федеральном марафоне «От Камчатки до Калининграда» сотрудники ВТБ провели более 100 мероприятий, в которых приняли участие 500 сотрудников и 2,5 тыс. слушателей.
МТС Банк
с 2017 года реализует просветительский проект «Финансовая грамотность — каждому!». В 2024 году банк запустил всероссийский проект для молодых людей с опытом сиротства «Деньгоу», который в 2025 году был отмечен дипломом Всероссийского конкурса РСПП.
Фото: Архив МТС Банка
Банк Уралсиб
в Краснодарском крае провёл более 70 мероприятий по финансовой грамотности в 4-м квартале 2025 года. Представители банка выступали на предприятиях и в учебных заведениях, раскрывая темы противодействия финансовому мошенничеству, ответственности за дропперство, а также управления личными финансами.
Как отметила Ирина Зуй, Исполнительный директор Макрорегиона ЮГ: «Банк заинтересован в повышении уровня финансовой грамотности населения. Это помогает формировать финансово ответственное поведение клиентов, которое выражается во внимательном отношении к своим обязательствам, в принятии взвешенных инвестиционных решений, оценке рисков и собственных возможностей».
Как отметила Ирина Зуй, Исполнительный директор Макрорегиона ЮГ: «Банк заинтересован в повышении уровня финансовой грамотности населения. Это помогает формировать финансово ответственное поведение клиентов, которое выражается во внимательном отношении к своим обязательствам, в принятии взвешенных инвестиционных решений, оценке рисков и собственных возможностей».
Фото: предоставлено пресс-службой Банка Уралсиб
Методические рекомендации Банка России: единая система просвещения
В мае 2025 года между Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу и Ассоциацией российских банков (АРБ) подписана дорожная карта сотрудничества по повышению финансовой грамотности населения.
В рамках соглашения банки-члены АРБ подключатся к просветительским акциям Банка России, особое внимание уделено разработке доступных образовательных материалов по финансовой грамотности и кибербезопасности. Важный акцент сделан на повышении клиентоориентированности банков и борьбе с такими недобросовестными практиками, как навязывание услуг и мисселинг.
Банк России проводит цикл методических вебинаров для педагогических работников, направленных на оказание методической поддержки в процессе перехода от обучения финансовой грамотности к формированию финансовой культуры . Контент актуализирован с учётом приоритетных направлений Стратегии до 2030 года и обновлённой Единой рамки компетенций.
МТС Банк, вступив в Ассоциацию развития финансовой грамотности, отметил важность консолидации усилий всех участников рынка и государственных институтов для эффективного противостояния мошенничеству. Вице-президент МТС Банка Екатерина Гудимович подчеркнула: «Во время практически полной цифровизации услуг и активного развития искусственного интеллекта мы стремимся сделать потребление финансовых услуг осознанным, а цифровые продукты и финтех-сервисы — понятными для граждан любого возраста».
Генеральный директор АРФГ Эльман Мехтиев добавил: «Технологический фактор на сегодняшний день один из решающих при формировании финансовой грамотности и финансовой культуры. Именно поэтому сейчас особенно важно, чтобы компании, обладающие широкими цифровыми возможностями и формирующие передовые финансовые и технологические решения, действовали сообща».
На Финансовом конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге обсуждалась этическая граница между интересами клиента и кредитной организации. Спикеры отметили важность использования целого набора данных для определения этой грани.
В мае 2025 года между Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу и Ассоциацией российских банков (АРБ) подписана дорожная карта сотрудничества по повышению финансовой грамотности населения.
В рамках соглашения банки-члены АРБ подключатся к просветительским акциям Банка России, особое внимание уделено разработке доступных образовательных материалов по финансовой грамотности и кибербезопасности. Важный акцент сделан на повышении клиентоориентированности банков и борьбе с такими недобросовестными практиками, как навязывание услуг и мисселинг.
Банк России проводит цикл методических вебинаров для педагогических работников, направленных на оказание методической поддержки в процессе перехода от обучения финансовой грамотности к формированию финансовой культуры . Контент актуализирован с учётом приоритетных направлений Стратегии до 2030 года и обновлённой Единой рамки компетенций.
МТС Банк, вступив в Ассоциацию развития финансовой грамотности, отметил важность консолидации усилий всех участников рынка и государственных институтов для эффективного противостояния мошенничеству. Вице-президент МТС Банка Екатерина Гудимович подчеркнула: «Во время практически полной цифровизации услуг и активного развития искусственного интеллекта мы стремимся сделать потребление финансовых услуг осознанным, а цифровые продукты и финтех-сервисы — понятными для граждан любого возраста».
Генеральный директор АРФГ Эльман Мехтиев добавил: «Технологический фактор на сегодняшний день один из решающих при формировании финансовой грамотности и финансовой культуры. Именно поэтому сейчас особенно важно, чтобы компании, обладающие широкими цифровыми возможностями и формирующие передовые финансовые и технологические решения, действовали сообща».
На Финансовом конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге обсуждалась этическая граница между интересами клиента и кредитной организации. Спикеры отметили важность использования целого набора данных для определения этой грани.
«Противоречий с методическими рекомендациями Банка России такая работа не создает, поскольку регулятор поддерживает участие финансовых организаций в финансовом просвещении и предоставляет методическую базу через портал "Финансовая культура". Просвещение следует отделять от продажи и не использовать образовательные форматы в маркетинговых целях».
Александр Кудряшов
старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Зачем финансово грамотные сотрудники банку как работодателю
Финансово грамотные сотрудники — это не просто «приятный бонус», а стратегический ресурс для банка. Их ценность проявляется на нескольких уровнях.
Финансово грамотные сотрудники — это не просто «приятный бонус», а стратегический ресурс для банка. Их ценность проявляется на нескольких уровнях.
1
Личная эффективность и стабильность
Сотрудник, который умеет управлять личными финансами, реже оказывается в долговой яме. Он не тратит рабочее время на тревоги о кредитах, не отвлекается на звонки коллекторов и не берёт займы до зарплаты. Это напрямую влияет на концентрацию, стрессоустойчивость и общую продуктивность. Такой работник приходит на рабочее место с ясной головой, а не с грузом финансовых проблем.
Сотрудник, который умеет управлять личными финансами, реже оказывается в долговой яме. Он не тратит рабочее время на тревоги о кредитах, не отвлекается на звонки коллекторов и не берёт займы до зарплаты. Это напрямую влияет на концентрацию, стрессоустойчивость и общую продуктивность. Такой работник приходит на рабочее место с ясной головой, а не с грузом финансовых проблем.
2
Лояльность и снижение текучести
Когда сотрудник понимает, как работают корпоративные программы — ДМС, пенсионные накопления, опционы, страхование, — он начинает видеть в них реальную ценность, а не просто «пункт в офферте». Это повышает вовлечённость и привязанность к компании. Банк, который учит сотрудников обращаться с деньгами, воспринимается как надёжный партнёр, а не просто место работы. Как следствие — снижается текучесть кадров, сокращаются затраты на поиск и адаптацию новых людей.
Когда сотрудник понимает, как работают корпоративные программы — ДМС, пенсионные накопления, опционы, страхование, — он начинает видеть в них реальную ценность, а не просто «пункт в офферте». Это повышает вовлечённость и привязанность к компании. Банк, который учит сотрудников обращаться с деньгами, воспринимается как надёжный партнёр, а не просто место работы. Как следствие — снижается текучесть кадров, сокращаются затраты на поиск и адаптацию новых людей.
3
Качество клиентского сервиса
Финансово грамотный консультант объясняет клиенту, как этот продукт работает, в чём его выгода и какие есть риски. Клиент чувствует себя увереннее, доверяет банку и реже возвращается с жалобами на «непонятные условия» или «скрытые комиссии». Это повышает NPS (индекс лояльности клиентов), снижает нагрузку на службу поддержки и укрепляет репутацию банка.
Финансово грамотный консультант объясняет клиенту, как этот продукт работает, в чём его выгода и какие есть риски. Клиент чувствует себя увереннее, доверяет банку и реже возвращается с жалобами на «непонятные условия» или «скрытые комиссии». Это повышает NPS (индекс лояльности клиентов), снижает нагрузку на службу поддержки и укрепляет репутацию банка.
4
Внутренняя экспертиза и наставничество
Грамотные сотрудники становятся носителями знаний. Они могут обучать коллег, выступать в роли наставников, участвовать в разработке внутренних образовательных программ. Это создаёт в компании среду, где финансовая культура становится частью корпоративного ДНК, а не разовой акцией.
Грамотные сотрудники становятся носителями знаний. Они могут обучать коллег, выступать в роли наставников, участвовать в разработке внутренних образовательных программ. Это создаёт в компании среду, где финансовая культура становится частью корпоративного ДНК, а не разовой акцией.
5
Репутационный эффект для банка как работодателя
Банк, который инвестирует в финансовое просвещение персонала, выглядит привлекательнее на рынке труда. Это сигнал: «Мы заботимся о людях и об их финансовом благополучии». Для соискателей это весомый аргумент при выборе между несколькими работодателями.
Банк, который инвестирует в финансовое просвещение персонала, выглядит привлекательнее на рынке труда. Это сигнал: «Мы заботимся о людях и об их финансовом благополучии». Для соискателей это весомый аргумент при выборе между несколькими работодателями.
«Финансово грамотные сотрудники представляют ценность для банка как для работодателя. Они рациональнее распоряжаются доходом и корпоративными программами, реже сталкиваются с избыточной долговой нагрузкой, демонстрируют более высокую вовлеченность. Это снижает текучесть кадров и повышает производительность, а также обеспечивает квалифицированное информирование клиентов сотрудниками».
Александр Кудряшов
старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Вывод
Финансовое просвещение в банковском секторе перестало быть факультативным направлением. Сегодня это полноценный элемент корпоративной стратегии, который работает на опережение: снижает риски, укрепляет доверие и повышает качество клиентского сервиса.
Центр компетенций по финансовой грамотности — это не отдел по связям с общественностью, не «социальная нагрузка» и не дань моде. Это структурное решение, которое меняет логику взаимодействия банка с клиентом: от транзакционной модели — к партнёрской. Когда клиент понимает, как работает продукт, он не просто покупает — он выбирает осознанно, реже ошибается, реже жалуется и остаётся с банком надолго.
Сотрудники, вовлечённые в программы финансового просвещения, перестают быть просто «продавцами». Они становятся консультантами, которым доверяют. А сам банк — местом, где финансовая культура становится частью повседневности.
При этом важно сохранять баланс: просвещение не должно подменяться продажами. Методическая база Банка России, единые стандарты и государственная стратегия до 2030 года задают чёткие ориентиры. Банки, которые следуют этим принципам, не просто выполняют социальную функцию — они строят устойчивый бизнес, где доверие становится главной валютой.
Финансовое просвещение в банковском секторе перестало быть факультативным направлением. Сегодня это полноценный элемент корпоративной стратегии, который работает на опережение: снижает риски, укрепляет доверие и повышает качество клиентского сервиса.
Центр компетенций по финансовой грамотности — это не отдел по связям с общественностью, не «социальная нагрузка» и не дань моде. Это структурное решение, которое меняет логику взаимодействия банка с клиентом: от транзакционной модели — к партнёрской. Когда клиент понимает, как работает продукт, он не просто покупает — он выбирает осознанно, реже ошибается, реже жалуется и остаётся с банком надолго.
Сотрудники, вовлечённые в программы финансового просвещения, перестают быть просто «продавцами». Они становятся консультантами, которым доверяют. А сам банк — местом, где финансовая культура становится частью повседневности.
При этом важно сохранять баланс: просвещение не должно подменяться продажами. Методическая база Банка России, единые стандарты и государственная стратегия до 2030 года задают чёткие ориентиры. Банки, которые следуют этим принципам, не просто выполняют социальную функцию — они строят устойчивый бизнес, где доверие становится главной валютой.
Что ещё почитать на сайте «Культура-Денег.рф»:
- Алексей Родин: «Династия — это семья, продолженная во времени»;
- Пенсия как часть корпоративной культуры: почему бизнес делает ставку на долгосрочные сбережения сотрудников. Интервью с представителем НПФ ПСБ Мариной Тришиной;
- «Люди стали реже бояться будущего»: как бесплатная игра «МыСчитаем» учит россиян управлять деньгами и копить на жильё. Интервью с Михаилом Ковалёвым;
- «Клиент — наше всё»: интервью о том, сколько мы стоим для банка и почему данные — это игра в win-win. Интервью со Святославом Агеевым;
- Финансовая грамотность как вклад в будущее. Интервью с экспертом Ниной Осиповой;
- Психология мошенничества: почему финансовых знаний недостаточно для защиты;
- От геолога до инвестора: как я учу детей и взрослых жить с капитала. Интервью с Александром Бабинцевым.
Мы используем cookie-файлы для улучшения работы сайта. Продолжая использовать сайт, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.